深圳富龙小额贷款有限公司要求在本人帐户存入30%验证资金合规吗

你好，那是诈骗，不要上当受骗了
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深圳富龙小额贷款有限公司要求在您本人账户存入30%验证资金的合规性，需要结合具体情况判断。一般而言，正规贷款机构在放款前要求借款人缴纳大额验证资金的做法并不常见，存在较大合规风险。
如果贷款合同中明确约定了验证资金条款，且该条款是双方真实意思表示、内容不违反法律法规强制性规定，理论上可能被认定为有效，但实践中需警惕。
1. 若贷款机构以“验证还款能力”为由强制要求预先支付验证金，且未提供充分合理说明及合同依据，则可能涉嫌违规或诈骗。
2. 若贷款机构本身不具备合法的小额贷款业务资质（如未取得地方金融监管部门颁发的经营许可证），则其要求验证资金的行为本身即属非法金融活动。
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深圳富龙小额贷款有限公司要求您在本人账户存入30%验证资金，其合法性可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规进行分析。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”若深圳富龙小额贷款有限公司未取得地方金融监管部门颁发的小额贷款公司经营许可证，则其从事贷款业务本身即违反该规定，在此前提下要求验证资金更是非法行为。即使其具备合法资质，根据《个人贷款管理暂行办法》等规定，贷款机构不得预先在本金中扣除利息，也不得收取除利息及合法手续费外的其他不合理费用。要求借款人在自有账户存入30%资金作为“验证资金”，若实质是变相收取保证金或增加贷款附加条件，且未在合同中明确说明用途、退还方式及条件，也可能因加重借款人责任、排除借款人主要权利而被认定为无效条款。综上，该要求很可能不符合相关金融监管规定。
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针对深圳富龙小额贷款有限公司要求您在本人账户存入30%验证资金的情况，您可以采取以下实用行动建议：
1. 核实贷款机构资质：通过深圳市地方金融监督管理局等官方渠道查询深圳富龙小额贷款有限公司是否具备合法的小额贷款业务经营许可证，确认其是否为正规持牌机构，避免与非法金融机构发生交易。
2. 仔细审查贷款合同：若已签订或拟签订贷款合同，务必仔细阅读所有条款，特别是关于费用、资金要求、违约责任等内容，看是否有关于“验证资金”的明确、合理约定，注意是否存在隐藏的不合理收费或不公平格式条款。
3. 拒绝支付任何预先费用：对于任何要求预先支付费用（包括要求在自有账户存钱作为“验证”）的要求，在未明确其合法性和合理性前，坚决予以拒绝，正规贷款通常不会要求借款人预先缴纳大额资金。
4. 向金融监管部门咨询或投诉：如对该公司的要求存疑，可拨打12378金融消费投诉热线或向深圳市地方金融监督管理局反映情况，咨询该“验证资金”要求是否合规，寻求官方指导。
选择解决方案时，重点考虑自身资金安全和贷款机构的合法性，优先保障个人财产不受损失。如果您对如何具体操作或判断仍有疑问，建议进一步向专业律师咨询，获取针对性法律意见。
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深圳富龙小额贷款有限公司要求您在本人账户存入30%验证资金的行为，可能存在以下法律风险点：
1. 遭遇诈骗导致资金损失风险。如果深圳富龙小额贷款有限公司本身是冒充正规公司的诈骗团伙，您按照其要求在本人账户存入30%资金后，对方可能会以“验证失败”“流水不足”等各种理由要求您继续转账，或者通过诱骗您下载不明APP、点击不明链接等方式获取您的银行卡信息，最终将您账户内的“验证资金”及其他资金全部转走，导致您遭受直接经济损失。
2. 个人信息泄露及被滥用风险。在与该公司沟通过程中，您可能需要提供身份证、银行卡、联系方式等个人信息，即使对方未直接骗取您的资金，这些信息也可能被泄露或滥用，用于其他诈骗活动或非法用途，如伪造您的身份进行其他贷款、办理信用卡等，给您带来后续的信用风险和法律纠纷。
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